Сейчас в правительстве обсуждают возможность запуска ИИС третьего типа, который будет работать как комбинация налоговых льгот вышеописанных вариантов. Власти планируют разрешить инвесторам частично снимать Чем отличается брокерский счет от ИИС деньги с таких счетов и убрать лимиты на ежегодные взносы. Предполагается, что ИИС-3 будет рассчитан не на три года, а на пять-десять лет. В противном случае счет будет закрыт, а все вычеты, которые вы получили, придется вернуть и заплатить за них пени. В этом случае инвестор самостоятельно анализирует рынок и выбирает перспективные компании. Брокер просто получает поручения от инвестора и выполняет необходимые операции.
Что еще нужно знать про вычеты ИИС
Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК. Пройдите наш бесплатный курс «А как инвестировать» — из него вы узнаете, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов. ПИФ — это паевой инвестиционный фонд, https://www.xcritical.com/ то есть отдельная организация, которой вы даете свои деньги, и уже она вкладывает их, следуя определенной стратегии.
Чем отличаются брокерский и индивидуальный инвестиционный счета?
Можно будет открыть счет для учета драгоценных металлов». Закон обязывает вас закрыть ИИС, только если вы открыли второй такой счет у другого брокера. У вас будет месяц, чтобы оставить один счет и перевести туда все свои активы.
Что выбрать: ИИС или брокерский счет?
В год (13% от ₽400 тыс.) при условии, что у инвестора есть официальный заработок, с которого он платит НДФЛ. Диверсификация активов — это распределение средств таким образом, чтобы максимально обезопасить их от разнообразных рисков. Диверсифицировать портфель можно, например, если вкладывать деньги в ценные бумаги разных типов, разных отраслей промышленности и в разных валютах. Кроме этого, можно распределить активы по разным счетам, что обеспечит дополнительную защиту от проблем, которые могут возникнуть у брокеров. Центральный депозитарий России — это Национальный расчетный депозитарий, который входит в группу «Московская биржа».
Брокерский счет и ИИС: наглядное сравнение
Тогда в портфель инвестора добавляют корпоративные облигации или акции, их волатильность выше, как и вероятность больших потерь. ИИС существуют двух видов — типа А и Б в зависимости от налогового вычета. С другой стороны, можно выбрать ИИС с готовой стратегией и доверительным управлением, когда финансовая организация сама решает в какие активы вкладывать деньги инвестора. Такой счет будет похож на банковский вклад, но риск и возможная доходность выше. Если деньги могут понадобиться или вы захотите снимать прибыль, то для этого подойдет обычный брокерский счет. Гражданин может открыть сколько угодно обычных брокерских счетов, но ИИС у него может быть одновременно только один.
А можно о налоговых льготах поподробнее?
ИИС типа А и типа Б не обязательно пополнять сразу. Можно перевести деньги через 11 месяцев после открытия ИИС и все эти 11 месяцев он может быть пустым. Все это время можно держать деньги на вкладе, а потом перевести на ИИС. Срок для получения налоговых льгот и в этом случае отсчитывается с момента открытия ИИС. Банковский и брокерский счет можно завести одновременно в инвестиционной компании. Некоторые инвесткомпании создали свои банки для обслуживания.
Что такое брокерский счет и как его открыть: разбор
Можно ли совместить вычет на взнос с имущественным или социальным вычетом? Возврат НДФЛ не может превышать сумму уплаченного НДФЛ или НДФЛ, который надо уплатить по итогам года. Необходимо подать налоговую декларацию 3-НДФЛ, а вместе с ней — договор на обслуживание ИИС и документы, подтверждающие, что вы внесли деньги на ИИС. Сделать это надо в течение максимум трех лет после года, в котором возникло право на вычет. Владельцу счета нужно просто перевести деньги по реквизитам своего ИИС. Например, через интернет-банк, банковское приложение или кассу банка.
Подробная инструкция по ИИС для тех, кто хочет быстро все понять
Можете просто пользоваться вашим счетом, но если вы решите оформить налоговый вычет на взнос, то возможность сэкономить на уплате налога на прибыль для вас станет недоступна. Вычет на взнос возможен, если у вас есть официальный доход, с которого вы платите налоги. Тогда вы сможете претендовать на вычет в 13 процентов от средств, которые вносите на свой ИИС. При этом вернуть больше, чем вы за год заплатили в бюджет в качестве налога на доходы физических лиц (НДФЛ), нельзя. Максимальная сумма вычета — 52 тысячи рублей, для этого потребуется внести на ИИС 400 тысяч рублей. Если брокер позволяет получать дивиденды на банковский счет, с помощью дивидендов можно вывести с ИИС часть средств.
- Владельцу счета нужно просто перевести деньги по реквизитам своего ИИС.
- Если у вас еще нет продуктов Т‑Банка, в течение 1—2 дней наш представитель привезет вам договор и карту Black — она нужна, чтобы круглосуточно и без комиссии пополнять ИИС.
- Начинающие инвесторы могут покупать на ИИС государственные облигации, акции крупных компаний и паи инвестиционных фондов.
- Это проще и быстрее, чем обращаться за вычетом в налоговую, подавая декларацию 3-НДФЛ.
Если вы не будете платить НДФЛ каждый год, то не будет и налогового вычета. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это тот же брокерский, но с особыми налоговыми льготами. С его помощью тоже можно покупать ценные бумаги, его можно открыть у брокера, в банке или управляющей компании.
При переходе на ИИС нового типа можно будет зачесть срок владения старым ИИС, но не более трех лет. В Т‑Инвестициях можно открыть до 10 брокерских счетов независимо от количества ваших счетов у других брокеров. Оба счета используются для сделок с ценными бумагами и валютой, но у ИИС есть дополнительные преимущества и ограничения. С Т‑Банком вам не придется устанавливать сложные программы для работы на бирже и долго разбираться в том, как они устроены. У мобильного приложения Т‑Инвестиций понятный интерфейс со всеми необходимыми функциями. Оно будет удобно и тем, кто делает только первые шаги на фондовом рынке, и инвесторам с опытом.
Этот налог можно вернуть или зачесть с помощью вычета по ИИС. Можно ли на ИИС просто держать деньги, не инвестируя? Деньги не застрахованы, а заработать в таком случае получится только на возврате НДФЛ благодаря вычету на взнос. При этом есть риск, что налоговая откажет в вычете, к чему я еще вернусь. Лучше купить, например, ОФЗ и получить деньги и в виде купонов, и в виде вычета.
Условия обслуживания могут быть изменены брокером в одностороннем порядке в любое время в соответствии с условиями регламента брокерского обслуживания. Такой статус дает доступ к инструментам, недоступным другим инвесторам. В Тинькофф Инвестициях нет платы за обслуживание ИИС, а документы для налогового вычета формируются автоматически. Можно сделать это вдобавок к брокерскому счету — даже если сейчас вы не готовы инвестировать на пять лет. Индивидуальные инвестиционные счета открывают те же брокеры, которых мы выбирали в предыдущем уроке.
ИИС — это разновидность брокерского счета, который позволяет покупать на бирже различные активы (акции, облигации, валюту и другие инструменты) и получать льготы от государства. В таком случае инвестор передает деньги и ценные бумаги в доверительное управление управляющей компании. Она будет торговать на фондовом рынке в интересах инвестора и стараться увеличить его капитал. За свои услуги управляющая компания берет комиссию за управление активами и может брать часть прибыли от операций с ценными бумагами. Доверительное управление помогает инвестировать на бирже людям, у которых нет времени самостоятельно разбираться с инвестициями или которые не хотят этого делать.
– Это означает, что процесс снятия средств с ИИС осложнен требованием держать их на счету 3 года. Фактически вы замораживаете средства и активы на нем на этот период. Если вам понадобится срочно вывести деньги или их часть, то потеряете налоговый вычет – основную “плюшку” ИИС, и будете вынуждены закрыть счет. Потому тем, кто хочет держать активы в ликвидном состоянии, рекомендуется открывать не ИИС, а обычный брокерский счет, например если вы откладываете деньги на отпуск в евро». Плюс возможен доход на ценовых колебаниях ценных бумаг, плюс возможны дивиденды, купоны.
Брокер должен предоставлять ИИС с самостоятельным управлением. Эта услуга есть практически у всех крупных брокеров. 📌 Обратиться за вычетом надо в течение трех календарных лет после года, в котором пополнили ИИС, иначе вычет пропадет. Это важное отличие ИИС-3 от старых ИИС, где нельзя совмещать вычеты.
Мы рекомендуем открыть ИИС прямо сейчас, пока есть такая возможность, — даже если вы еще до конца не решили, готовы ли инвестировать на пять лет. На ИИС нельзя покупать иностранные ценные бумаги. Мы будем говорить только об условиях нового инвестиционного счета.
Он ведет учет прав собственности на российские ценные бумаги, которыми владеют инвесторы, а также проводит расчеты по сделкам. Кроме того, НРД — это промежуточное звено хранения некоторых иностранных ценных бумаг, которые торгуются в России. Центральный депозитарий открывает счета другим депозитариям, в частности брокерским. Брокерский счет — это специальный открытый у брокера счет, с помощью которого инвестор может торговать ценными бумагами, валютой и другими активами.